מצ"ב טעימה מתוך המפגש הראשון של הקורס "ביטוח מנהלים או קרן פנסיה" שנערך ב- 12/05/2022.
מה הרקע שהביא אותי ליצירת הקורס ?
אחת השאלות שמלוות את ענף הביטוח הפנסיוני מזה עשרות בשנים הינה:
מה עדיף – ביטוח מנהלים או קרן פנסיה ?
לעניות דעתי, החל מחודש 06/2001, התשובה די פשוטה: קרן פנסיה.
אז אם התשובה כל-כך פשוטה –
מדוע בחרתי לערוך קורס בנושא, ומדוע הקורס הזה דורש שני מפגשים ?
היות ואחרי 25 שנים בענף, ואחרי למעלה מ- 20 שנים בהן ביטוח המנהלים מהווה מוצר נחות, ולמרות זאת נמכר בהיקפים גבוהים – ממש נמאס לי לשמוע את השאלה הזאת, וכואב לי הלב לראות כיצד כל-כך הרבה אנשים מפסידים לשווא מאות אלפי שקלים, ולמעלה מכך.
למי מיועד הקורס ?
הקורס מיועד למי שאחד מהמשפטים הבאים (או יותר) נכון לגביו:
א. אני יודע שקרן פנסיה הינה המוצר העדיף ללקוח, ועם זאת מעוניין לעשות לעצמי "סדר בראש", ולהבין את הנושא לעומק.
ב. אני ממליץ ללקוחותיי על קרנות הפנסיה, אך מבקש כלים בכדי להתמודד עם החששות ו/או ההתנגדויות שנגרמים להם ע"י שימור התיק ו/או הסוכן שמכר את ביטוח המנהלים.
ג. אני יודע שקרן הפנסיה הינה המוצר העדיף ללקוח, אך יש מקרים בהם אני לא באמת בטוח בכך, והייתי מעוניין לדעת מתי וכיצד "בטוח" לצרף ו/או להעביר לקוח לקרן פנסיה, מתי הוא עלול להיפגע מכך, ומתי קרן הפנסיה היא איננה המוצר המתאים בעבורו.
ד. אני מכיר את ההבדלים בין המוצרים, אך יש מספר סוגיות שהייתי מבקש לבחון וללבן (כגון - שכר גבוה מעבר לתקרת ההפקדה לקרן פנסיה מקיפה, הפקדת תגמולים בלבד לקרן הפנסיה ופיצויים לקופ"ג / ביטוח מנהלים, מקדם מובטח, גירעון אקטוארי, וכיו"ב).
ה. אני לא באמת יודע מה עדיף, ומעוניין להעניק ללקוחותיי את המוצר הטוב ביותר.
