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Mon Tableau des SCPI en Assurance Vie : [ Ссылка ]
Quel est mon avis sur Corum Life ? Quel est mon avis sur Linxea Spirit 2 ? Faut il investir en SCPI via un contrat d'assurance vie ? Quels sont les avantages et les inconvénients des SCPI en assurance-vie ? Quel contrat d'assurance vie choisir pour investir en SCPI ?
L'assurance vie est une enveloppe fiscale qui offre une protection et des avantages aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l'assuré, mais elle permet surtout à ce dernier de constituer une épargne et de bénéficier d'avantages fiscaux. Donc oui, au même titre qu’il est possible d’investir dans des fonds d’investissement en actions depuis une assurance-vie, tu peux également investir dans des SCPI.
Mais Quentin, pourquoi me complexifier la vie avec cette enveloppe fiscale alors que je peux simplement investir en direct ? Car comme tu t’en doutes, il y a plusieurs avantages non négligeables.
L’atout principal est bien sûr fiscal. En effet, en temps normal, les loyers que tu perçois d’une SCPI sont soumis à l’impôt sur le revenu en plus de devoir t’acquitter des prélèvements sociaux à hauteur de 17,2%. Avec l’assurance-vie, c’est 30% tout compris, 12,8% pour l’impôt et 17,2% pour les prélèvements sociaux. Mais ce n’est pas tout, dès lors que ton assurance-vie a plus de huit ans tu profites d’un abattement annuel de 4 600 € soit 9 200 € pour un couple marié et d’un taux d’imposition réduit de 7,5%. L’impact est donc considérable.
Prenons un exemple. Imaginons que tu touches 10 000 euros de loyers d’une SCPI. Supposons également que tu sois imposé à la tranche marginale d’imposition de 41% et que tu sois en couple.
Avec un investissement en direct tu devrais payer 41% + 17,2% soit 5 820 € de taxes.
Alors qu’en assurance-vie : après 8 ans, tu devras payer 17,2% de prélèvements sociaux puis 7,5% après un abattement de 9 200 € soit 1 780 € de taxes.
Dans cet exemple, l’assurance-vie te permet donc d’économiser 4040 € d’impôts !
Mais ce n’est pas tout, l’avantage fiscal de l’assurance-vie ne se limite pas à l’imposition sur les plus-values. C’est également un formidable outil de transmission qui peut te permettre de réduire tes droits de succession. Alors que les SCPI en direct entreront dans l’assiette successorale à ton décès, l’assurance-vie est soumise à un barème plus avantageux et elle offre à chaque bénéficiaire un abattement de 152 500 € !
Tu profiteras également de rabais sur les frais de souscriptions. Effectivement, pour appâter le chalant, les assureurs proposent souvent des rabais sur les commissions de souscriptions. Habituellement autour des 10 % pour un achat en direct, elles sont généralement comprises entre 4% et 8% via une assurance vie.
A titre d’exemple, le contrat d’assurance vie LINXEA Spirit 2 permet de passer les frais d’entrée de Rivoli Avenir Patrimoine de 7,99% à 5,99% ; soit une économie de 2%. Bien évidement ça n’est pas une raison pour acheter du Rivoli Avenir Patrimoine au vu de la décrépitude de son rendement année après année.
Il est également à noter que toutes les SCPI ne sont pas concernées par cette réduction de frais.
Sache que j’ai également réalisé une liste non exhaustive mais conséquente des SCPI disponibles en assurance vie avec notamment la valeur des frais d’entrée réduit ou non pour chaque SCPI ainsi que les contrats dans lesquelles chacune est disponible. Pour cela je te laisse télécharger ce tableau dans le second lien de la description.
Alors voilà, maintenant que tu es incollable sur les assurances vie, sache que si l’on atteint les 200 likes sur la vidéo, je sortirais très prochainement ma vidéo sur mon portefeuille idéal de SCPI, si je devais recommencer un portefeuille aujourd’hui, lesquelles je choisirais et avec quelle pondération.
N’hésite pas à également me suivre sur Instagram. Mon actualité financière et mon expatriation à Bali sont au programme. Oui ça y est j’y suis !
Je te souhaite plein de réussite dans tes projets et surtout n’oublie jamais que tu en es capable.
Quentin
#scpi #assurancevie #investissement
@MatthieuLouvet @SebastienKoubar @Juan_Rodz
00:00 Introduction SCPI en Assurance-Vie
00:57 L'Assurance Vie qu'est ce que c'est ?
01:20 Les Avantages d'investir en SCPI via une Assurance Vie
05:33 Les Inconvénients d'investir en SCPI via une Assurance Vie
07:41 Quel contrat d'Assurance Vie choisir pour investir en SCPI ?
09:47 Les SCPI disponibles en Assurance Vie : Récapitulatif à télécharger
