Al ahorrar estás perdiendo dinero, déjame explicarte las razones y las acciones que debes de tomar en su lugar. Pero antes de explicarte cómo es que estás perdiendo dinero al ahorrar, quiero aclarar que no debes de ir ahora a sacar todo el dinero que tienes ahorrado y gastarlo. Gastar inmediatamente el 100% del dinero que llega a tus manos, por supuesto, es peor que ahorrar.
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Pero si, al ahorrar pierdes dinero. ¿Cómo? De dos formas:
- Inflación. Aquel fenómeno que hace que las cosas cada vez sean más caras. Hace que cada año necesites más dinero para comprar las mismas cosas, y al menos que tengas un colchón mágico, el dinero que tienes debajo de él no se convierte en más dinero. Si guardaste $1000 hace 1 año, siguen siendo los mismos $1000, pero ahora alcanzan para menos.
- El costo de oportunidad. El costo de oportunidad es el dinero que dejamos de ganar por usar nuestro dinero en cosas que no generan más valor. Imagina que esos $1000 que tienes bajo el colchón, en lugar de dejarlos ahí sin hacer nada, se los hubieras prestado a tu amiga emprendedora, con la condición de que al siguiente año te regrese $1100. Esos $100 adicionales son el costo de oportunidad.
Pero si ahorrar es tan malo, ¿qué hay que hacer entonces?
¡Invertir! No necesariamente prestando dinero a tu compañera, porque existe el riesgo de que no te pague, pero así atacas al costo de oportunidad. Tu dinero no está “sentado” sin hacer nada, sino que está trabajando y generando más dinero.
Estoy seguro que ahora lo que quieres es saber en qué invertir. ¿En criptomonedas? ¿En las acciones de Tesla? ¿En el negocio del primo de tu amigo? En realidad, en ninguno de esos, pero vamos por partes. Antes, necesitas conocer sobre 3 tasas que serán de suma importancia para decidir en qué invertir:
1. La tasa de inflación.
2. La tasa libre de riesgo.
3. La tasa de rendimiento.
Y algo que tiene una tasa de rendimiento superior a la inflación y que no tiene riesgo, PORQUE ES LA TASA LIBRE DE RIESGO es prestarle a México.
¿Pero apoco le podemos prestar a México?
¡Si! De hecho, esta es la forma en que recomiendo que todos empecemos a invertir. Ya después nos podemos preocupar por algunas otras formas de hacerlo, pero lo importante es empezar cuanto antes, y hacerlo en aquello que no conlleva riesgo (o al menos que conlleva el menor riesgo posible dentro de un país) es la forma ideal de hacerlo.
Resulta que México, (o más bien su banco central, el Banco de México) emite deuda, que quiere decir que pide prestado al público inversionista. Si tu quieres prestarle $10 a México, lo puedes hacer, y a cambio te va a dar un certificado de tesorería, o CETE.
Cada CETE justamente cuesta $10, pero se compra a una tasa de descuento. Uff, ¿otra tasa que aprenderte? No pasa nada, en realidad es una simple tasa de rendimiento disfrazada. Significa que si el CETE cuesta $10 y México te ofrece una tasa de rendimiento de 7% anual, esta tasa se descuenta del valor y te vende el CETE en $9.30. Y un año después, tú le regresas el CETE a México y a cambio te regresa los $10 completos.
Además, si no quieres que México se quede tu dinero por un año completo, puedes comprarle CETES a 28 días, 3 meses o 6 meses también. Por supuesto, hay que ajustar la tasa. Todos los CETES, independientemente de su plazo, darán una tasa anualizada muy similar, que significa que si todos dan 7%, los CETES a un año te cuestan $9.30, pero los CETES a 6 meses te cuestan $9.65 (3.5% cada 6 meses), los CETES a 3 meses cuestan $9.82 (1.75% cada 3 meses) y así sucesivamente.
Entonces, invertir en CETES pone tu dinero a trabajar (México usa ese dinero para financiar sus propios proyectos), la tasa ofrecida por los CETES suele estar por encima de la inflación, por lo que tu dinero no pierde valor, ¡y además es sin riesgo!
Si eres mayor de edad puedes crear tu cuenta en cetesdirecto.com para empezar a invertir desde $100, además, puedes habilitar el ahorro automático para que todos los meses, sin que te tengas que acordar, se transifera dinero desde tu cuenta de banco a tu cuenta de Cetes Directo.
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