Fino a questo momento ti ho spiegato come trattare i flussi di cassa passati.

Quindi se non hai ancora visto i video precedenti ti invito a farlo, in questo modo avrai una visione completa dell’argomento.

In questo video infatti voglio aprire un nuovo capitolo: quello sui flussi di cassa futuri.

Argomento molto più complesso ma ancora più importante perché è solo grazie ai flussi di cassa futuri che puoi sapere se hai o meno i soldi per pagare tutte le scadenze.

Ma soprattutto ti permette di saperlo PRIMA: il periodo di tempo consigliabile è di almeno 6/7 mesi.

Questo ti permette di agire in anticipo e affrontare al meglio ogni situazione.

Ma come si fa questo calcolo?

Prendendo il saldo di cassa attuale (i soldi che hai sul conto) e aggiungendo il flusso di cassa futuro (le entrate e le uscite sul tuo conto corrente).

Il risultato è la disponibilità di cassa futura.

Se è sempre maggiore di zero vuol dire che la situazione è sotto controllo: cioè che la tua azienda riesce a pagare tutte le scadenze future.

Se invece è inferiore a zero, non hai abbastanza soldi per far fronte a tutte le spese.

Ma sapendolo in anticipo hai appunto la possibilità intervenire.

In questo video ti farò vedere alcune delle manovre che si possono effettuare:

1) Lavorare sul ciclo monetario (per avere maggiore liquidità) e tutte le sue variabili: clienti, fornitori e magazzino. Il ciclo monetario è il tempo che passa tra quando paghi il fornitore e quando vieni pagato dal cliente (min. 04:00)

2) Rinvio degli investimenti: devi investire solo se te lo puoi permettere! Prima calcoli il flusso di casa futuro e poi valuti eventuali investimenti, che solo in questo caso saranno veramente ragionati (min.10:00)

3) Farti finanziare dall’esterno: richiedere un prestito alle banche. Anche in questo caso giocare d’anticipo è indispensabile!

4) Mettere i soldi di tasca tua, ma dipende da tua disponibilità finanziaria

Come vedi le opzioni sono diverse, ma ci tengo a ripetere che la cosa davvero importante è muoversi con anticipo.

Per questo devi costruire una previsione di cassa futura.

Ovviamente ci sono delle difficoltà da affrontare.

Calcolare i flussi di cassa storici è facile, mentre il discorso cambia quando si tratta del futuro, perché ci sono molte variabili che incidono sul calcolo.

Variabili economiche di breve e lungo periodo:

• Gestione del magazzino e degli acquisti
• Investimenti (lungo periodo)

Variabili finanziarie:
• Termini di pagamento e incasso
• Rapporti con le banche per erogazione e restituzione dei finanziamenti
• Aumento o diminuzione di fidi di cassa
• Presentazione e scarico anticipi Riba e fatture

Infine i rapporti con i soci: il prelievo o finanziamento soci infatti incidono sul conto.

Come vedi queste variabili sono davvero numerose.

Ma non è ancora finita!

Esistono altre variabili che possono incidere sul tuo flusso di cassa futuro.

Sono le varie incertezze economiche e finanziare all’interno della tua azienda:

Incertezze di tipo economico e che provengono dalla previsione economica:

1) Vendite poco prevedibili
2) Margini molto variabili
3) Ordini di merce poco programmabili

Incertezze di tipo finanziario:

1) Termini di incasso molto differenziati a seconda del tipo di cliente
2) Concessioni e deroghe che concedi sui termini di incasso
3) Clienti che pagano quando vogliono
4) Affidamenti bancari in bilico

Se la gestione aziendale rispetta gli standard la previsione di cassa è complessa ma fattibile, se invece non li rispetta la previsione sarà caotica.

E ti assicuro che è un attimo raggiungere dei livelli al limite dell’impossibile, cose che complicheranno all’inverosimile la previsione di cassa.

In questo modo diventa quasi impossibile capire se si riuscirà a pagare le scadenze future.

Ma attenzione!

Il vero problema non è che in una situazione simile non riuscirai a fare la previsione di cassa, ma che la sopravvivenza della tua azienda sarà affidata al caso!

In questo caso la previsione di cassa futura è un ottimo strumento per monitorare l’andamento e lo stato di salute della tua attività.

Ti ringrazio come sempre per la visione e ti ricordo di iscriverti al canale (se non l’hai ancora fatto) e che puoi scaricare gratuitamente il primo capitolo del mio libro “I numeri non mentono” cliccando su questo link:

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Buona lettura!

Claudio Cerutti

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