Fazer seguro de carteira com opções para evitar que seu patrimônio caia durante as crises. Vou trazer minha visão sobre esse tema muito falado e que divide bastante as opiniões entre os investidores.
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Vamos falar então sobre o famoso seguro de carteira com opções, que cada vez vejo mais gente falando sobre isso.
Se você caiu de para-quedas aqui, não sabe o que são opções, veja esse vídeo aqui, é bem básico, e depois volta aqui, porque esse vídeo é muito importante pra você não ser enganado.
O que consiste esse seguro de carteira. Basicamente seria comprar opções de venda, que são as puts, para quando vier uma crise e sua carteira cair, você ganhar com a valorização dessa opção, que seria um trade podemos falar assim, ou ter a opção de vender suas ações pelo valor maior do que estará no mercado durante crise, por isso é o seguro.
Exemplo. Imagina que sua carteira aqui, está representada pelo BOVA11, que é o ETF que representa o mercado, o Ibovespa. Vou usar o exemplo aqui de 2020, crise do corona vírus.
Imagina que seu patrimônio é de R$ 100.000,00, ou seja sua carteira em janeiro de 2020, é de 1.000 ações do BOVA11, que custa em torno de R$ 100,00. Quando veio a crise do corona, podemos ver em março, que a cotação da sua carteira, chegou a R$ 60,00, ou seja, seu patrimônio caiu para R$ 60.000,00.
Se você tivesse put de bova11 que foi comprada antes da crise, com direito de venda a R$ 100,00, seu patrimônio não teria caído porque você poderia vender pelo preço de antes – bem simplificado essa explicação – ou sua opção durante a crise teria se valorizado muito, você teria ganho dinheiro com ela, e a perda da sua carteira teria se compensado, basicamente isso. É bem mais complexo que isso, mas pra você entender a lógica.
Então sempre vale a pena fazer seguro? Aqui eu trago de novo aquela história de que não existe almoço grátis. Primeiro, é impossível adivinhar o momento que virá uma crise, por isso, quem faz seguro, compra sempre, ou seja, está sempre desembolsando um valor para manter sua carteira protegida. Se deixar pra comprar depois que o mercado caiu, vai pagar um absurdo. Você consegue contratar o seguro do carro depois dele batido? É a mesma lógica. Vou trazer alguns argumentos que me fazem acreditar que pra quem é investidor de longo prazo de verdade, não tem sentido nenhum ter seguro de carteira. Vou falar no final o que eu faço para me proteger.
1- Mindset de investidor – Proteção de carteira. Proteção contra o que? Se você tem o mindset de investidor, de sócio das empresas que é a maneira no qual é provado ao longo do tempo que traz sucesso, você não tem ações, você é sócio das empresas, logo se a cotação cair, você aproveita para comprar mais participação naquele negocio. Se você não vai vender, comprar opções de venda pra que?
2- O valor gasto com o seguro de carteira, gira em torno de 5% ao ano. Isso é muito ruim. Só pra você ter uma ideia, o mercado brasileiro, nos últimos 20 anos, rendeu 11,4% ao ano. Imagina que você gaste 5% com seguro. Pra quem aporta R$ 500,00 por mês, a uma taxa de 11,4% ao ano, em 20 anos terá um patrimônio de R$ 424.016,33. SE você tira os 5% de custo, você terá R$ 237.127,06. A, mais no meu seguro eu não gasto 5%, eu gasto 3%. Ok. Gastando 3%, você terá um patrimônio de R$ 297.929,84. Mesmo que gaste 1%, que eu acho que é impossível, Você terá R$ 376.489,00. No longo prazo, o valor gasto com seguro, arrebenta sua rentabilidade. Se você aumentar o aporte, piora mais ainda. Vou deixar aqui na descrição, uma planilha, simulando a perda, com aporte de R$ 100,00 até 10.000,00 por mês, pra você ver em qual você se encaixa. Só baixar, gratuitamente.
3- No livro investindo em ações no Longo prazo, Jeremy Siegel, ele traz uma abordagem sobre o tema. Onde ele conclui que 85% de investidores pessoa física perdem dinheiro. E que pra ter um ganho, o timing de mercado deve ser quase que perfeito e o preço de escolha do strike muito apropriado. Esse livro aqui, é um dos melhores livros pra quem quer virar a chave na cabeça pra se tornar investidor de longo prazo. Tem o link dele aqui em baixo. Deixo bem claro que o canal tem sim uma comissão em cima da venda de cada livro que eu trago links, mas eu só indico livros que realmente fez a diferença pra mim.
