COMO FUNCIONA OS JUROS DE OBRA? A PARCELA DE OBRA PODE SER MAIOR QUE A PARCELA PREVISTA NO CONTRATO?
Imóvel na planta, em fase de obra? Parcela de obra? Fase de amortização? Chega de confusão com isso! Entenda detalhes do que acontece com o financiamento quando o seu imóvel ainda está sendo construído.
Encargos
1) O encargo mensal durante a fase da construção é composto pela parcela de atualização monetária, juros, tarifa de administração, quando houver, e prêmios de seguro.
2) Durante a fase de amortização, ou seja, quando concluída a obra, o encargo mensal passa a ser composto pela parcela de juros, amortização, tarifa de administração, quando houver, e prêmios de seguro.
Encargo durante a Fase de Construção
Na fase de construção são cobrados juros contratuais sobre o valor das parcelas liberadas.
Além dos juros contratuais, são devidos: atualização monetária sobre o saldo devedor, taxa de administração e seguro habitacional.
A medida do andamento da obra e a liberação de parcelas o valor do encargo (Juros) vai aumentando.
Somente o valor da amortização da Prestação não será cobrada durante a fase de construção.
Porque alguns contratos estão apresentados Parcelas de evolução de obra que estão excedendo os 80%, os 90% e algumas vezes até o valor da Parcela que era para ser cobrada apenas concluir a Obra?
E existem dois motivos para isso.
O Primeiro deles é o INDEXADOR: IPCA e TR.
Quando você faz a opção pelos indexadores do IPCA ou TR, do cálculo de juros de Obra e das parcelas são baseados apenas em cima da taxa fixa.
Elas não levam em consideração o Indexador, pois é índice futuro.
Outro motivo é relacionado ao SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO escolhido, pois em função da existência/cobrança da atualização monetária na fase de obra, no sistema price no final da obra o valor do encargo cobrado pode superar o valor do valor constante no contrato de financiamento.
No sistema SAC, a parcela de obra sobe, mas nas simulações que fizemos não chega a ultrapassar o valor parcela prevista no contrato.
Tem surgido uma série de reclamações dos seus clientes dizendo que a parcela de juros de obra (aquela que começaria pequena e iria aumentando até uns 80% a 90% da parcela) não tem respeitado esse limite e a cada mês se aproxima mais da parcela cheia.
Será que é normal isso? É um erro do banco? Afinal de contas, existe limite para aumento?
Então se a TR fez com que o seu contrato aumentasse R$ 100, essa diferença será cobrada de você de uma única vez, na fase de obras!
E isso faz com que a sua parcela de juros de obra possa inclusive ultrapassar o valor da sua parcela do financiamento.
Assista esse vídeo, pelo qual explicamos o funcionamento, e como calcular essa taxa, onde mostramos parcela a parcela como funciona essa evolução.
Assista e aproveite para esclarecer suas dúvidas.
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