Dans l'assurance vie il faut comprendre qu'il y a 2 types de support, le support qui est garanti en capital ce qu'on appelle le fonds en euros. C'est bien c'est sécurisé mais par contre ça ne rapporte pas beaucoup actuellement, le rendement moyen en 2021 est de 1% par an.
Et si vous souhaitez bénéficier de perspectives de gains plus important, il faut s'intéresser aux unités de comptes, ces supports qui sont principalement investis sur les marchés financiers mais dans ce cas, le capital n'est pas garanti.
Les SCPI font partie de ces unités de compte, c'est peut être un bon compromis car vous bénéficiez d'un rendement assez sympas de 4,5% en 2021 en moyenne avec un risque modéré puisque les SCPI ne sont pas investies sur les marchés financiers.
L'avantage des SCPI dans l'assurance vie c'est la fiscalité.
Déjà le premier avantage c'est que que vous pouvez piloter cette fiscalité. Si vous n'avez pas besoin de faire des retraits, vous n'allez pas payer d'impôts, vous laissez vos capitaux fructifier dans l'enveloppe fiscale.
Maintenant si vous avez besoin de récupérer un peu d'argent, les 8 premières années de votre contrat, vous allez payer un taux fixe ce que l'on appelle la flat tax qui est de 30% (ou Impôt sur le revenu). Mais attention ce n'est pas 30% du montant que vous allez récupérer sur le retrait global, c'est 30% sur la petite quote par de la chantilly du gâteau qui a été le bénéfice sur ce montant.
Prenons un exemple :
Imaginons je récupère 1000 euros, dont 100 euros d'intérêts et bien c'est sur ces 100 euros uniquement que je vais payer 30% soit 30 euros.
Mais la où ça devient un peu plus sympas, c'est après 8 ans, la je ne vais payer que les prélèvements sociaux ( sauf montants élevés) de 17,2% en cas de retrait.
Grosso modo si j’investis en SCPI hors assurance vie je suis sur rapidement à une fiscalité quasiment de 500% sur mes loyers versus moins de 20% en assurance vie après 8 ans.
Le deuxième avantage des SCPI dans l'assurance vie c'est la liquidité, c'est de l'immobilier donc normalement ce n'est pas liquide ( même si aujourd'hui la liquidité des SCPI est excellente).
Dans l'assurance vie c'est le code des assurances, l'assureur est tenu de vous rembourser votre argent sous 2 mois maximum.
Par conséquent on crée de la liquidité sur un placement immobilier par nature moins liquide et ça vraiment c'est le deuxième avantage.
En résumé, ce qu'on adore dans les SCPI dans l'assurance vie, c'est que l'on va pouvoir "neutraliser" les inconvénients de l'immobilier qui sont : une fiscalité forte en direct VS une fiscalité adoucie,
une liquidité limitée VS une liquidité renforcée. Donc c'est le bonheur.
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