שמוליק קטלר מנכ"ל סוכנות הביטוח פתרונות עדיפים מתראיין בעדיף TV ומסביר על כל מה שחשוב לדעת על קופת גמל להשקעה: מה מושך אליה כל כך הרבה חוסכים, על מה לשים דגש כשפותחים קופת גמל להשקעה ומה עושים אם רואים שאצל חברות אחרות התשואות טובות יותר?

למרות שמה המטעה, קופת גמל להשקעה היא תוכנית לחיסכון נזיל. מאיפה נולדה התוכנית האטרקטיבית הזו?
מדובר במוצר שעבר לא מעט תהפוכות. בשנת 2008 המדינה חוקקה תיקון בחוק שקבע שכל הפקדה לקופת גמל תוכל להימשך כקצבה בלבד, וכתוצאה מזה אנשים פשוט הפסיקו לחסוך ואף ביטלו קופות גמל. בשנת 2016 החליטה המדינה להחזיר את החיסכון באמצעות קופת גמל: היא הקימה מוצר שנקרא קופת גמל להשקעה, שיאפשר לציבור לחסוך לטווח קצר, בינוני או ארוך.

קופת גמל להשקעה נחשבת ללהיט פיננסי. מהו ייחודיותה ומה מושך את החוסכים אליה?
הייחודיות של חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה מתבטאת בכך שהחוסך יכול להפקיד את הכספים לאיזה מסלול השקעות שהוא מעוניין בהתאם לרמת הסיכון שהוא קובע לעצמו עם ההצטרפות. קיימת אפשרות להעביר את כספי ההשקעה ממסלול למסלול מבלי שהשינוי הזה יגרום להתחשבנות במס רווחי הון.
כמו כן מאוד משתלם לחסוך באמצעות קופת גמל להשקעה מכיוון שדמי הניהול זולים יחסית לאלטרנטיבות אחרות שיש בשוק.
בתי ההשקעות מתחרים ונותנים את המקסימום כדי להביא תשואות יפות וגם משקיעים את הכספים בכל מיני פרויקטים ארוכי טווח שמניבים תשואה או רווחים יפים מאוד לחוסכים.
בעתיד החוסכים בקופת גמל להשקעה ייהנו מכך שיוכלו להמיר את כספי החיסכון שלהם מגיל 60 והלאה לקצבה לכל החיים באמצעות העברה לקרן פנסיה או לביטוח מנהלים. כך למעשה הם יכולים להיות פטורים ממס גם על כספי הקצבה שיקבלו וגם בגין כל רווחי ההון שהם עשויים להניב במהלך התקופה.

על מה לשים דגש אם מעוניינים לפתוח קופת גמל להשקעה?
מה שחשוב לבדוק לפני שמחליטים על איזה קופ"ג להשקעה רוצים לבחור, זה להחליט מה הסיכון שרוצים לתת למנהל ההשקעות שלנו, או במילים אחרות – כמה אחוזים של מניות לעומת כמה אחוזים של חיסכון בערוצים סולידיים כמו אגרות חוב ממשלתיות ואגרות חוב אחרות יהיו בקרן.
את רמת הסיכון קובעים בהתאם לטווח החיסכון הרצוי עבורכם: ככל שתשקיעו את הכסף בטווח רחוק יותר, תוכלו להרשות לעצכם לקחת סיכון גבוה יותר מכיוון שגם אם יהיו ירידות כלשהן בשוק ההון, יהיה מספיק זמן למנהל ההשקעות את הנזק.
לאחר שקיבלתם ההחלטה בנוגע לרמת הסיכון והסיכוי בהשקעה, תצטרכו להחליט איזה בית השקעות או חברת ביטוח תנהל עבורכם את הכספים. לשם כך מומלץ להיכנס למערכת גמל נט באתר האינטרנט של משרד האוצר (קישור בתחתית).
אתר זה יציג לכם את הקרנות של כל החברות המתחרות בהתאם לרמת הסיכון שאתם מעוניינים של כל החברות המתחרות בטווח של שנה, 3 שנים ו – 5 שנים לאחור. כדאי לבחור באחת משלושת החברות המובילות, ולאו דווקא הראשונה מביניהן. יש להתחשב בשיקולים נוספים של שירות, מוניטין, חוות דעת וכמובן מומלץ מאוד להתייעץ עם סוכן ביטוח פנסיוני או יועץ פנסיוני שמכיר את ההתנהלות של החברות מבחינת שירות, מהירות תגובה, אמינות, טיפול בבקשות וכו'.

מה עושים אם השקענו בקופת גמל להשקעה בחברה אחת, ואנחנו לא מרוצים?
באתר של גמל נט בעצם ניתן לקבל נתונים על התשואה הממוצעים בטווחי זמן שונים, ואם אתם לא מרוצים, אז תוכלו להעביר את כספכם לחברה אחרת. באוגוסט 2020 נפתחה אפשרות לנייד קופות גמל להשקעה מחברה לחברה בקלות. למרות שניתן לבצע פעולה זו בעצמכם, מומלץ לבצע את ההעברה באמצעות איש מקצוע.

שמוליק קטלר הוא מומחה לחיסכון ארוך טווח ופיננסים ומנכ"ל פתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח.
תוכלו לקרוא פרטים נוספים על קופת גמל להשקעה באתר שלנו:
[ Ссылка ]

שאלות נוספות? מעוניינים להצטרף? התקשרו אלינו ונשמח לעזור:
03-9222912

אתר גמל נט: [ Ссылка ]

свернуть