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大家在做房屋贷款的时候，要做的最重要的事是挑选合适的贷款公司。
因为找对贷款公司，才能拿到好的利率，贷款的过程才会顺利。
今天和大家说说业内人才知道的找贷款公司的门道。

银行还是贷款中介公司？

其实从房贷行业内部来说，每个贷款公司都有自己擅长的贷款项目。 如何知道哪些公司擅长做你的房贷呢？
常见的贷款公司分为3种：银行，贷款中介（broker），自营贷款公司（correspondent）。
银行，一般擅长大额贷款和自己特有的贷款项目。银行运营的花费大，而且受到的管制条例更多，所以做普通的贷款并不赚钱，而且银行的普通的贷款利率没有竞争力。
大额贷款是银行自己的贷款项目，所以利率很好。而且银行还会有存款的优惠。例如存款XX万就可以降低0.25% 的利率。 很多银行会有特别的贷款项目，例如专门给医生的贷款，专门给高收入的人的贷款等等。

贷款中介(broker)，贷款中介公司自身不出钱放贷，但是和很多银行，大的贷款公司合作，赚取中间的佣金。
贷款中介的优点是灵活。他们和很多银行和贷款公司合作，可以找到其中利率低的贷款。而且贷款种类多，总有一款适合你。贷款中介一般擅长普通贷款。

自营贷款公司（correspondent）
自营贷款公司是自己出钱放贷款。公司自有一套审核房贷的人员配置。自营贷款公司最大的特点是速度快。 他们可以做到从申请到放款只用2-3周。

如何选择合适你的贷款公司呢？
简单来说，大额贷款建议找银行。普通的贷款建议找贷款中介和自营公司。

如何比较房贷利率？
根据你的贷款情况确定了贷款公司的类型，然后找三家公司比较利率就可以了。
比较利率的时候注意不要只比较利率，还要比较花费。买房子的花费涉及很多方面，有关贷款的收费，你只需要比较loan estimate 的section A 的费用。Loan estimate是申请贷款以后，贷款公司在3天之内给你的花费预估表。

你也可以在我的网站MRateQuote.com 免费查询利率。我们会让3位擅长你的贷款的贷款经纪人给你利率报价，方便快速比较利率。

在选择贷款公司的时候，还有下面的问题需要问你的贷款经纪人：
申请房贷以后多久可以过户？我的贷款能不能按时过户？
谁是负责和我对接联系的人？如果是loan officer直接负责和你对接是最好的。
对于我的贷款有没有需要注意的地方？有经验的loan officer会告诉你可能出现问题的地方，如何避免。

要不要用买房中介Realtor推荐的贷款经纪人？
一般realtor都会有经常合作的贷款经纪人推荐给你的。用推荐的loan officer的好处是，他会对你更上心，因为他要保持和你的realtor的良好的合作关系。
但是，realtor推荐给你的loan officer 不一定是利率最好的， 因为realtor 关心的是能不能按时过户，对于利率是不在意的。事实上，来我们网站查询利率的有很多是realtor,因为他们也是想找到更好的利率。

在挑选贷款公司的危险信号
1.Loan officer回复不积极。沟通困难。有可能是业务太多了，忙不过来。再或者是他的贷款公司不擅长你的贷款，他知道你很有可能会找到更好的贷款公司走掉的，所以不愿意花太多的精力在你的贷款上。
2.Loan officer轻易给你预批信（pre-approval letter）。有责任心的贷款经纪人会跟你要你的工资单，银行流水和查询你的信用记录以后，在系统里判断贷款没有问题了，再给你预批信的。这样也是对你负责任，如果有问题可以早点发现，不用等到买房合同生效以后才发现贷款有问题。

如果你需要推荐优秀的贷款经纪人，可以来我的网站，我会根据你的贷款信息推荐擅长你的贷款的贷款经济人。

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