Mamy już Nowy Rok, a to oznacza nowe zasady, prawa i wytyczne dotyczące świata finansów. Bardzo ważne jest uwzględnienie tych zmian w swoim planowaniu emerytalnym, dlatego chciałbym pokrótce omówić wszystkie nowe przepisy i limity.
Zacznijmy może od podatków. Wraz z kodeksem podatkowym przyjętym w 2018 roku, mamy do czynienia z jednymi z najniższych progów podatkowych a trzeba pamiętać, że jest to sytuacja tymczasowa i te niższe stawki podatkowe będą obowiązywały tylko jeszcze przez kilka lat a dokładnie do 2025 roku czyli pozostało już niewiele czasu. Warto więc z nich skorzystać jak najszybciej i dzięki odpowiednim ruchom strategicznym, takim jak na przykład konwersje ROTH, zminimalizować nasze podatki i zmaksymalizować nasz dochód na emeryturze. Nowy kodeks zmienił również odliczenia od podatków czyli tak zwane deductions. Obecnie na rok 2024 możemy odliczyć $14,600. W przypadku małżeństw rozliczających się wspólnie kwota ta wynosi $29,200. Jeśli mamy 65 lat lub więcej możemy jeszcze dodatkowo odliczyć $1,950 gdy rozliczamy się sami lub $3100 na małżeństwo.
Przejdźmy teraz do planów emerytalnych i związanych z nimi rocznymi kontrybucjami. Warto znać limity i maksymalnie wykorzystać swoje możliwości oszczędzania. W przypadku składek IRA i Roth IRA limity zostały podwyższone i możemy odłożyć $7000 gdy nie mamy 50 lat lub $8000 po ich skończeniu. Przypomnę jeszcze, że mamy czas do 15 kwietnia 2024 roku aby wpłacić nasze kontrybucje za rok 2023 a także to, że nasz dochód musi znajdować się poniżej określonych progów, aby kwalifikować się na te składki lub mieć możliwość ich odliczenia od podatku. Warto więc przed dokonaniem jakichkolwiek wpłat skonsultować tą decyzję ze swoim doradcą podatkowym i finansowym.
Jeżeli chodzi o plany 401k, limity składek również wzrosły i wynoszą one $23,000 dla osób poniżej 50 roku życia lub $30,500 dla osób które skończyły 50 lat. Limity te dotyczą pieniędzy, które sami dopłacamy do naszych planów 401k i możemy dowolnie rozdzielić tą kwotę pomiędzy tradycyjnym kontem i Roth 401k. Więcej będą mogli odłożyć w 2024 roku właściciele małych firm. Kwota, którą można zaoszczędzić na kontach SEP IRA wzrosła do $69,000 i nie może ona przekroczyć 25% dochodu.
Jak widać rok 2024 niesie ze sobą szereg zmian, które mogą mieć wpływ na nasze finanse i plany emerytalne. Jeżeli macie Państwo pytania i chcecie upewnić się, jak nowe przepisy mogą wpłynąć na Waszą sytuację, zapraszamy do Financial Wealth Alliance. Proszę dzwonić do naszego biura pod numer 847-312-3454. I jeżeli jeszcze tego nie zrobiliście - zachęcamy do polubienia naszej strony facebookowej: ZAPLANUJ FINANSE oraz bloga na YouTubie, tez o tej samej nazwie ZAPLANUJ FINANSE.
www.financialwealthalliance.com
www.zaplanujfinanse.com
[ Ссылка ]
[ Ссылка ]
[ Ссылка ]
All Statements and opinions expressed are based upon information considered-reliable. Investments involve risk and unless otherwise stated are not guaranteed. Past performance cannot be used as an indicator to determine future results. Any strategies mentioned may not be suitable for everyone, information expressed does not take into account your specific situation or objectives and is not intended as recommendations appropriate for you.
Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Financial Wealth Alliance are independent of each other. Insurance products and services are not offered through BCM but are offered and sold through individually licensed and appointed agents.
