קופת גמל
מה זה קופת גמל? אילו הטבות מס תקבלו אם תפקידו אליה ואילו יתרונות נוספים היא מציעה? במה שונות הפקדות שבוצעו לקופות גמל עד 2008 מאלה שבוצעו לאחר מכן? ומי יכול להפקיד לקופת גמל? כל התשובות לשאלות שלכם בסרטון שלפניכם.
מהי קופת גמל?
קופת גמל היא שם כללי של חשבון חיסכון המאפשר לכם להפקיד אליו כספים. הפקדה לקופת גמל מאפשרת לכם ליהנות מהטבות מס משמעותיות. הטבות המס מוענקות הן בגין עצם ההפקדה לחשבון, והן בעת משיכת הכספים מהחשבון, והן נקבעו בהתאם לתקנות מס הכנסה הנקראות "כללים לאישור ולניהול קופות גמל".
משיכת כספים מקופת גמל למי שהפקיד עד 2008 ולמי שהפקיד לאחר מכן
חוסכים שהפקידו כספים באופן עצמאי לחשבון קופת הגמל שלהם עד לשנת 2008 – יכולים ליהנות מכספי החיסכון באמצעות משיכת הכספים באופן חלקי או מלא כעבור 15 שנה ממועד ביצוע ההפקדה הראשונה. חוסכים שכירים, לעומתם, יכולים ליהנות ממשיכת הכספים באופן חלקי או מלא, שהם פטורים ממס, החל מגיל 60.
משנת 2008 החליטה המדינה באמצעות תיקון 3 לפקודת מס הכנסה, כי הפקדות נוספות לחשבון קופת הגמל יסומנו ככספים המיועדים לטובת קבלה כקצבה חודשית בלבד, ולא יהיו ניתנים למשיכה חד פעמית של יתרת החיסכון כפי שהיה קודם לכן.
ממה נובע השינוי בחוק?
התיקון בחוק בוצע כיוון שבמשרד האוצר הבחינו שהמטרה שבגינה ניתנו הטבות המס, קרי – חיסכון לגיל פרישה – הוחמצה. אנשים רבים היו פותחים חשבונות קופת גמל מדי שנה, על מנת לצבור ותק, שיאפשר להם ליהנות מהטבות המס. לאחר שנים רבות של חיסכון וצבירת ותק, אותם אנשים משכו מדי שנה את יתרת הכספים שעמדה לרשותם, בקופה הוותיקה. כך אנשים רבים הגיעו לגיל הפרישה עם צבירת חיסכון נמוכה במיוחד.
אילו מוצרים מוכרים כקופות גמל?
קיימים מספר מוצרים שהמדינה מכירה בהן כקופות גמל והן:
• קופה לחיסכון שאינה קופת ביטוח
• קופה לחיסכון שהינה קופת ביטוח
• קופת ביטוח
• קרן פנסיה
קופת גמל להשקעה וקרן השתלמות נחשבות גם הן כקופות גמל שעליהן חלים חוקים פרטניים. לכל אחת מקופות הגמל קיימים מאפיינים שונים, המתאימים לצרכים שונים.
מי יכול להפקיד לקופת גמל?
החיסכון באמצעות קופת גמל מתאים הן לעובדים שכירים והן לעצמאים. שכירים מפקידים חלק ממשכורתם לקופת הגמל ונהנים במקביל מהפקדות נוספות של המעסיק. עצמאים ושכירים המפקידים כספים לקופת גמל נהנים מהטבות מס הן במועד ההפקדה והן במועד משיכת הכספים.
חשוב לזכור
1) ההטבות בגין ההפקדה לקופת גמל ניתנות עד לתקרות ההפקדה הקבועות בחוק. כיום החיסכון באמצעות קופת גמל נועד כדי להעניק לכם קצבה חודשית לאחר גיל הפרישה.
2) חשוב לזכור שכספים שפקדתם לחשבונכם בקופה לפני שנת 2008, ניתנים למשיכה כסכום חד פעמי.
3) יתרון חשוב של חיסכון באמצעות קופות הגמל השונות, הוא האפשרות שלכם לקבל הלוואה שסכום הזכאות נגזר מיתרת החיסכון שלכם בחשבון. ההלוואות מוענקות בתנאים מאוד אטרקטיביים ביחס להלוואות שתוכלו לקבל מבנק או מכל גורם מסחרי אחר.
אם יש לכם שאלות או אתם רוצים לדעת איזו קופת גמל הכי מתאימה לכם, אתם מוזמנים להתקשר אלינו: 03-9222912
או השאירו לנו תגובה מתחת לסרטון ונשמח לענות לכם בהקדם. אה, ואל תשכחו להירשם לערוץ!
פרטים נוספים על קופת גמל תוכלו לקבל גם באתר שלנו:
[ Ссылка ]
