Il Tribunale di Pavia marca ancora una volta un principio importantissimo: tutti i costi, anche quelli eventuali, devono essere considerati per verificare il superamento del tasso soglia. Basta la promessa, non l'applicazione di determinati oneri, come la mora o l'estinzione anticipata.
Se il tasso complessivo (teg) del mutuo risulta essere oltre la soglia consentita dalla legge, la penale per la banca è la restituzione integrale di tutti gli interessi pagati dal mutuatario, e la non debenza degli interessi futuri. Il mutuo diventa quindi a titolo a gratuito e solo il capitale deve essere restituito.
