Comparando Medicare Original (Medicare libre) a Planes de Medicare (Advantage).
Que cuestan, cubren y que restricciones aplican. Entérese aquí!

En el plan Medicare original, el Gobierno federal establece el monto de las primas, los deducibles y los coseguros de la Parte A (hospitalizaciones) y la Parte B (visitas al médico y servicios ambulatorios). Por ejemplo, en la Parte B, los beneficiarios pagan el 20% de la factura por una visita al médico o un laboratorio. El Gobierno también establece los montos máximos de deducible del programa de medicamentos recetados de la Parte D, pero las primas y los copagos varían según el plan. Muchos beneficiarios que eligen el plan Medicare Original también adquieren una póliza complementaria (Medigap) para ayudar a pagar muchos gastos de bolsillo, que según las autoridades de Medicare podrían ascender a miles de dólares por año. No hay límite anual para los gastos de bolsillo.

En el programa Medicare Advantage, los beneficiarios aún deben pagar la prima de la Parte B que establece el Gobierno y a veces otra prima para el plan Medicare Advantage. Sin embargo, en vez de pagar el 20% de coseguro para las visitas al médico y otros servicios de la Parte B, casi todos los planes Medicare Advantage tienen montos fijos de copago para las visitas al médico, y en general eso significa que los gastos de bolsillo son menores que con el plan Medicare Original. Los planes de Medicare Advantage también tienen un límite anual para los gastos de bolsillo.

También debes averiguar si puedes recibir Medicaid o alguno de los otros programas de asistencia que ofrece Medicare para los beneficiarios que perciben bajos ingresos.

Para tener una mejor idea de lo que serían tus gastos de bolsillo, puedes consultar la calculadora de gastos de bolsillo de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid que te puede ayudar a comparar los gastos de bolsillo aproximados.

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