L’idea di questo video mi è venuta grazie a un imprenditore “illuminato”, mio cliente da anni, che ha voluto agevolare i propri dipendenti sfruttando un grosso beneficio fiscale nei loro confronti.
Pochi sanno che per i dipendenti privati e alcune categorie di dipendenti pubblici, con contratto a tempo indeterminato, c’è la possibilità di risparmiare l’8% (minimo) di tassazione sul TFR, che negli anni si traduce in migliaia di euro.
In concreto, i lavoratori dipendenti si ritroverebbero un TFR netto molto più grande di quello che normalmente gli spetterebbe, grazie a una tassazione più bassa e senza un esborso diretto... cosa volere di più?
I vantaggi economici del Fondo Pensione rispetto al TFR standard
In Italia, la tassazione per il lavoratore dipendente va dal 23 al 47%, e gli stessi valori si applicano quando viene liquidato il TFR.
Utilizzando invece un fondo pensione in cui far confluire il TFR, la tassazione va dal 9 al 15%, non servono calcoli: il grande vantaggio è visibile a occhio.
I vantaggi di tutela del Fondo Pensione rispetto al TFR standard
Come già visto nei precedenti video, il tessuto economico italiano è principalmente formato da PMI, che in media non superano le 2-3 generazioni e che hanno un patrimonio tangibile non di elevata importanza.
Voglio sottolineare che ritengo un Eroe che fa seriamente l’imprenditore in Italia, perché tra burocrazia e situazione economica generale è davvero difficile impegnarsi nel far crescere in modo sano e sostenibile la propria impresa. Ogni giorno si è chiamati a lottare contro i problemi, le carenze strutturali e la poca innovazione di questo paese.
La difficoltà di fare impresa è quindi un aspetto da tenere in considerazione.
Il TFR che viene trasferito in un fondo pensione beneficia del fatto che compagnie assicurative e banche italiane hanno dei sistemi di protezione molto elevati e apposite riserve a garanzia del ramo vita (centinaia, se non miliardi, di euro).
Questi sistemi tutelano il dipendente e salvano il TFR anche nelle situazioni limite di:
● fallimento dell’impresa;
● fallimento della compagnia assicurativa (consiglio personale: è sempre meglio utilizzare grosse compagnie, che sono tutelate dallo Stato).
Quanto si Guadagna
Ecco un esempio pratico e concreto della differenza tra TFR e fondo pensione.
Ipotizziamo questa situazione:
● dipendente che accantona per il TFR 1.200 € annui, per 48 anni di lavoro;
● totale accantonato tra i 48.000 e i 60.000 € (la differenza è data dalla rivalutazione: per legge il TFR si rivaluta annualmente dell’1,5% più lo 0,75% dell’inflazione). Per il nostro esempio considereremo l’importo massimo di 60.000 €;
● con la tassazione IRPEF del 25%, ipotizzando la liquidazione al momento di andare in pensione, il dipendente riceverebbe 45.000 € come netto liquidato e i restanti 15.000 € finirebbero in tasse.
Se invece lo stesso dipendente mettesse il TFR nel fondo pensione - importante: vale anche se il cambio avviene a pochi anni dalla pensione - avrebbe:
● una tassazione del 15% (invece del 25%),
● verrebbero trattenuti 9.000 € invece di 15.000 €,
● un guadagno di 6.000 €!
Inoltre, se il dipendente avesse utilizzato il fondo pensione da più anni, potrebbe avere una tassazione al 9% e ricevere così una liquidazione di 54.600 € invece di 45.000 €, con un guadagno di 9.600 €!
Tutti gli altri vantaggi dei Fondi Pensione
Oltre ai due grandi benefici già visti: più guadagno e più sicurezza, i fondi pensione hanno altre caratteristiche vantaggiose:
● rivalutazione media di gran lunga superiore (dal 4 all’8% annui), condizione che potrebbe far lievitare i 60.000 € previsti in 90.000 €, dopo 40 anni di versamento;
● sono ancora uno dei pochi strumenti non pignorabili e non sequestrabili, l’Agenzia delle Entrate potrebbe pignorare al massimo 1/5 della rendita;
● è possibile indicare i beneficiari ereditari;
● c’è la possibilità di contribuire volontariamente (anche con piccoli importi mensili), risparmiando in tasse e costruendo così una risorsa sempre più grande per il proprio futuro.
In questo video hai visto come adottando la soluzione del Fondo Pensione al posto del TFR il vantaggio per il dipendente in termini economici e di tutela è decisamente alto, con positivi effetti anche sul clima e sulla produttività aziendale.
Io e tutta la squadra di MarFis Advisors siamo al fianco di imprenditori, professionisti e dipendenti per offrire una piena consapevolezza della propria situazione e delle migliori azioni da compiere per tutelare davvero il proprio reddito e garantirsi un futuro sereno.
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