הפעם אענה על שאלה ששאל חבר אהוב ויקר;
לעמית בשנות החמישים לחייו יש פנסיה לא פעילה עם צבירה כספית, ופנסיה פעילה בעבודה שבה הוא עובד. מה קורה במקרה פטירתו?

החלק הקל הוא הנושא של קרן הפנסיה הפעילה.
האלמנה תקבל 60% מהשכר הקובע לכל ימי חייה ולא פחות מ-240 קצבאות. היתומים ככל שיש לו ילדים לפני גיל 21 יקבלו 40% כולם יחדיו 40% מהשכר הקובע עד גיל 21.

אבל מה קורה עם הפנסיה הלא פעילה?
במקרה פטירה של העמית תקבל האלמנה פנסיית שארים הנובעת מהיתרה הצבורה - הכסף שצבור בפנסיה הלא פעילה חלקי מקדם המרה לקצבה של עמית לא פעיל.
כלומר, אם הצטברו בקרן הפנסיה הלא פעילה נגיד 245,000 ש"ח ומקדם ההמרה במקרה של פטירה של האישה בת ה 50 הוא 245, אזי מתגבשת פנסיה של 1,000 ש"ח. היא תקבל 1000 ש"ח נוסף על הפנסיה שיש לה מהקרן הפעילה. 1000 ש"ח לכל ימי חייה, וגם כאן היא תקבל אותם לכל החיים ולא פחות מ-240 קצבאות.

רגע, אז איך יודעים מתי כן מקבלים מקרן הפנסיה פנסיית שארים ומתי מקבלים כסף?
האינדיקציה היא האם התגבשה פנסיית מינימום. אני מזכיר לכולם שפנסיית מינימום היא 50% והיום זה 594 ש"ח. כלומר, האם הכסף חלקי המקדם של האלמנה, שאנחנו לא יודעים מתי הוא ימות ואנחנו לא יודעים בת כמה היא תהיה, אבל אם הכסף חלקי המקדם של עמית לא פעיל יגבש פנסיה בגובה כשש מאות שקלים, לא יתנו את הכסף לאלמנה, ישלמו ל פנסיית שארים בכל ימי חייה ולא פחות מ-240 קצבאות.

איך אנחנו יודעים מה המקדמים של עמית לא פעיל?
צריך לגשת לנספחים של קרן פנסיה, של התקנון התקני. אם אני זוכר נכון זה נספח ד' של מקדמי המרה להמרה של פנסיה של יתרת צבורה של עמית לא פעיל.
לכן בדקו היטב את הקרן הלא פעילה והפעילה. תוכלו להציג ללקוחות מה יקרה במקרה חלילה פטירה מוקדמת.

לצפייה באתר ארויה: [ Ссылка ]

свернуть