Více než 80 000 Čechů už využívá dlouhodobý investiční produkt (DIP), který za necelý rok přinesl revoluci ve spoření na stáří. Do konce roku se očekává, že počet uživatelů překročí hranici 100 000. O tom, co stojí za jeho úspěchem, jaké výhody nabízí a jaký má potenciál do budoucna, hovoří Jana Brodani, výkonná ředitelka Asociace pro kapitálový trh České republiky (AKAT), která je jednou z hlavních propagátorek tohoto nástroje.
DIP přináší revoluci v oblasti spoření na stáří tím, že investoři si mohou sami zvolit způsob zhodnocování svých prostředků – od bankovních účtů přes veřejně obchodované akcie až po investiční fondy. Tato flexibilita na trhu dlouho chyběla a odpovídá různým investičním strategiím, což umožňuje lidem upravit plán podle svých aktuálních potřeb a cílů.
Tři vlny investorů ukazují na rostoucí zájem o DIP
Díky této variabilitě oslovuje DIP širokou škálu investorů. „Pokud jsem například ultrakonzervativní nebo čekám na možnost koupit dražší akcii, na kterou momentálně nemám prostředky, mohu si peníze odkládat na účet a investici uskutečnit za rok či dva," vysvětluje Jana Brodani.
Podle ní produkt oslovil tři vlny investorů – první tvořili ti, kteří na produkt čekali roky a ihned po spuštění začali investovat. Druhou vlnu představovali lidé, kteří v reakci na změny ve třetím pilíři začali přehodnocovat své investice. Třetí vlna se zaměřuje na využití daňového odpočtu, což motivuje lidi zhodnotit své finance ještě před koncem roku.
Jak si vybrat správného poskytovatele?
Jedním z klíčových rozhodnutí při zakládání DIP je výběr poskytovatele. Na českém trhu dnes DIP nabízí desítky finančních institucí, ale ne všechny splňují kritéria důvěryhodnosti a transparentnosti. Jana Brodani doporučuje zaměřit se na tři klíčové aspekty - Licence od České národní banky, kdy každý poskytovatel DIP musí být licencován ČNB. Dlouhodobá historie, která sledujte, jak dlouho poskytovatel působí na trhu a jaké má výsledky. A také transparentnost, tedy jasné podmínky a poplatky by měly být samozřejmostí.
„Důvěryhodnost poskytovatele je klíčová. DIP není krátkodobá investice – jde o peníze, které vám mohou zajistit stabilitu ve stáří," zdůrazňuje Brodani.
Inspirace ze Švédska a budoucnost DIP
Většina rozvinutých zemí má zavedené obdobné investiční produkty. Inspiraci pro český DIP představují například Německo, Polsko, Slovensko, Maďarsko nebo Rakousko. Nejvýraznějším příkladem je ale Švédsko, kde v 80. letech zavedli malou daňovou pobídku – přibližně 100 eur měsíčně. „Dnes má ve Švédsku zainvestováno 90 % dospělé populace a 70 % dětí do 18 let, což je výsledkem nejen pobídek, ale i sdílení pozitivních zkušeností," ukazuje Brodani.
V České republice je investování pro děti stále poměrně komplikované. Pokud je investice psaná přímo na dítě, vznikají otázky ohledně správy portfolia. Častým řešením je založení speciálního investičního účtu na jméno rodiče. Do budoucna by bylo praktické umožnit zakládání účtů přímo na jméno dítěte s jednoduchými pravidly pro správu portfolia.
Úspěšný start a zdárný průběh?
Ačkoli má DIP za sebou úspěšný start, prostor pro zlepšení stále existuje. Diskutuje se například o zvýšení daňových úlev a zavedení portfoliového přístupu. Dalším krokem je zajištění větší dostupnosti DIP prostřednictvím firemních benefitů.
Jana Brodani předpokládá, že počet investorů by mohl do konce příštího roku vzrůst až na 250 000. U produktů s dlouhodobým charakterem hraje důležitou roli sdílení zkušeností – první investoři předávají své pozitivní zkušenosti dalším, což postupně přitahuje nové zájemce od méně zkušených až po ty, kteří už investují například do penzijních fondů, ale hledají flexibilnější možnosti.
Celý rozhovor si můžete poslechnout jako video nebo podcast:
Jak DIP mění způsob, jakým Češi přemýšlejí o spoření na stáří.
Tipy, jak si vybrat správného poskytovatele DIP.
Jak využít daňové výhody DIP na maximum.
Inspirace ze zahraničí: Švédský model investování.
Jaké změny a novinky DIP čekají v budoucnosti.
