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Forse stai pensando di avvalerti di un consulente finanziario che possa aiutarti nel raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari e ti stai chiedendo da dove deriva il suo compenso. O forse pensi ancora come la metà degli Italiani che la consulenza in banca sia assolutamente gratuita?
In questo video te lo spiego.
Ciao, sono Simone dal 2011 affianco persone, manager, professionisti e imprenditori come te che desiderano essere seguiti sia nelle principali scelte finanziarie strategiche aziendali sia nella pianificazione finanziaria personale.
Partiamo da questa premessa: esistono 3 tipologie di consulenti finanziari
- Il consulente finanziario dipendente di una banca;
- Il consulente finanziario a mandato per conto di una banca;
- Il consulente indipendente;
Sai quali sono le principali differenze tra le tre categorie?
Il primo lavora ricevendo uno stipendio da parte del proprio Istituto di riferimento, stipendio che è indipendente dalla quantità effettiva delle masse gestite, inoltre, a seconda di clienti seguiti il consulente si può chiamare family (clienti con poche migliaia di euro), affluent (gestisce i clienti con masse superiori ai 100.000 euro ma inferiori a 1.000.000 di euro), private (per i più facoltosi con masse superiori al milione di euro).
Il secondo viene retribuito dalla Banca mandataria sulla base dei prodotti che vengono proposti e investiti dai clienti (in particolar modo fondi comuni e polizze assicurative). Una parte delle commissioni di gestione di tali fondi e delle polizze sottoscritte dagli investitori vengono retrocesse al consulente. L'interesse del consulente è quello di proporti strumenti efficienti che possono consentire all'investitore un miglioramento del proprio benessere e quindi un rendimento soddisfacente del portafoglio investito. Il rischio è di vedersi il cliente andare via e quindi ridursi il proprio stipendio. Il consulente per non vedersi andare via il cliente è molto più motivato a farlo guadagnare e rispondere ai propri obiettivi.
In tal caso il consulente è un imprenditore e il suo obiettivo è essere bravo a incrementare la propria rete di clientela.
Per poterla incrementare io personalmente mi formo continuamente, tengo continuamente sott'occhio gli investimenti e assisto i clienti continuamente, mi interfaccio con professionisti di alto livello per dare le migliori soluzioni alla mia clientela, seguo anche i clienti dal punto di vista imprenditoriale e svolgo un'attività in modo indipendente indipendente dalla mia banca mandataria. Tutto ciò mi consente di raggiungere una platea sempre maggiore di clientela.
I costi, come previsto dalla normativa Mifid II, nella prestazione dei servizi di consulenza in materia d'investimenti e gestione dei portafogli indica esattamente al cliente il costo della consulenza. Quindi il cliente stesso ha tutte le armi per capire senza problema se il servizio offertogli e il costo di tale servizio risulta congruo ai risultati ottenuti dal proprio portafoglio.
Il terzo lavora come un qualsiasi professionista (viene pagato per la consulenza che eroga, quindi per la propria competenza intellettuale, come se fosse un avvocato, professionista, sulla base di un controvalore complessivo dell’importo del portafoglio oggetto di analisi). Quindi il cliente una volta ricevuta la consulenza si deve recare nella propria banca di riferimento e acquistare i titoli proposti dal consulente, il rischio è quello di pagare doppie commissioni (parcella e commissioni di negoziazione della banca). Inoltre il consulente non ha sott'occhio la tua posizione in qualsiasi minuto o momento con il rischio anche di perdere delle opportunità, l'assistenza al pari del consulente con mandato viene decisa di comune accordo.
Dunque ricapitolando nel primo e nel secondo caso la remunerazione è indiretta, ossia una parte delle commissioni di gestione dei prodotti investiti entrano nelle tasche del consulente. Nel terzo caso il consulente viene retribuito per l'attività di consulenza svolta come un professionista.
Quale delle situazioni sia la migliore non è chiara, la cosa importante è che solo il raggiungimento degli obiettivi prefissati nelle giuste tempistiche, con la giusta tolleranza al rischio, determinano la bontà della consulenza effettuata. Ricordatevi che è la persona, non la Banca, a fare la differenza.
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A presto, ciao!
#SimoneStevani #ConsulenteFinanziario #Compenso
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