Нові ліміти на карткові перекази вже з наступного року. Не більше ніж 50 тис грн на місяць.
Про які ще ліміти йдеться, коли їх планують запровадити та як це вплине на бізнес і зокрема #ФОП, про все розповім далі.

Посилання 📎 → [ Ссылка ]

🕒 0:00 — Вступ #Зроблено
🕒 0:33 — Меморандум лімітів: нові правила для банківських переказів та обмеження переказів через IBAN
🕒 1:42 — Нові ліміти для переказів між картками за категоріями ризику
🕒 2:31 — Чи можливо збільшити ліміт?
🕒 3:06 — Автоматизація перевірок банками та реєстри сумнівних і "дропів"
🕒 3:36 — Посилений фінансовий моніторинг за ФОПами: нові вимоги та критерії перевірки
🕒 4:34 — Підозрілі транзакції: що чекає на клієнтів?
🕒 5:25 —Підпишись на #Зроблено

❗️ Консультація Бухгалтера за 50 гривень в Telegram — [ Ссылка ]
📞 Телефонуйте — 0443334032
😈 Читайте Telegram канал — [ Ссылка ]
👀 Зацініть Instagram — [ Ссылка ]
🧑🏻‍💻 Клацніть на сайт — [ Ссылка ]

Найбільші банки України підписали меморандум про прозорість ринку банківських платіжних послуг. Найнижчий ліміт переказів між фізособами становитиме 50 тисяч гривень на місяць,
І що важливе в цій історії, це обмеження операцій і по IBAN.
Схожі обмеження Р2Р, тобто перекази від людини до людини 2 місяці тому запровадив НацБанк. Але відмінність у тому, що у меморандумі обмеження стосуються всіх переказів, зокрема й через IBAN. Та має нижче ліміт на суму операцій.
Документ підписали: ПриватБанк, Монобанк, Ощадбанк , Райффайзен Банк,, а також дві банківські асоціації: Незалежна асоціація банків України та Асоціація українських банків.
Під обмеження попадають як закордонні перекази, так і всередині країни.
Згідно з угодою, вводяться ліміти на перекази без підтвердження доходів.
Але це впливає і на звичайних людей.

Новий ліміт для переказів між картками. Категорії ризику
За цим меморандумом вже з 1 лютого 25 року впроваджується ліміт 150 тисяч грн на місяць.
А з 1 червня 2025 року його буде знижено до 100 тисяч грн на місяць.
До клієнтів, які банки вважають ризиковими ліміти на карткові перекази будуть ще суворіші - 50 тисяч грн на місяць.
Одна з трьох категорій ризику буде присвоюватись клієнту на етапі відкриття рахунку фізособи або ФОП. Для низкького та середнього ризику застосовуватимуться спрощені перевірки без підтверджених джерел доходів. Нові ліміти на перекази залежатимуть від ступеня ризику клієнта та наявності в нього підтверджених джерел доходів.

Чи можливо збільшити ліміт?
Ліміт на перекази може бути збільшено за заявою клієнта, але для цього необхідно надати документальне підтвердження джерел доходів. До таких документів належать:
податкова декларація;
довідки, сформовані клієнтом;
зарплатні відомості;
підтвердження зарахувань від державних органів;
докази волонтерської діяльності;
підтверджені доходи членів родини.
Для клієнтів із підтвердженими доходами максимальний розмір переказів визначатиметься в межах їх задекларованих доходів.
Банки перевірятимуть доходи клієнтів та створять реєстри сумнівних і "дропів"
А як же перевірятимуть доходи? Відповідно до меморандуму планують запровадити автоматичну перевірку доходів клієнтів на основі бази державних органів та обміну даними між банками, що є підписантами цього документу. Також буде створено реєстр сумнівних клієнтів і реєстр дропів - людей які передають свої рахунки у користування 3-м особам за винагороду.
Посилений контроль за ФОПами
У меморандумі також йдеться про те що банки посилять фінансовий моніторинг джерел походження коштів для ФОП.
Для нових ФОП, зареєстрованих менше ніж 6 місяців, та тих, хто належить до 1-ї групи оподаткування, банки впроваджують ретельну перевірку. Під час початку співпраці аналізуються: суть і масштаб бізнесу; види послуг чи продуктів, з якими працює клієнт;обсяг фінансових операцій, які планується проводити щомісяця. Крім того, банки здійснюють постійний моніторинг рахунків з урахуванням середньомісячного доходу для цієї категорії.
Для ФОП на 2-й та 3-й групах спрощеної системи оподаткування, а також на загальній системі, перевірки будуть менш суворими і будуть базуватися на ризик-орієнтованому підході, який визначає кожен банк індивідуально.
Підозрілі дії з рахунками
А якщо банки помітять підозрілі дії з рахунками?
По-перше так званим індикатором ризиків стануть різке збільшення активності на рахунках, 0-й залишок на початку та наприкінці дня, дроблення платежів зокрема круглими сумами. У такому випадку якщо клієнт не надасть документів що пояснюють ризикові транзакції банк може закрити рахунок і передати дані до правоохоронних органів.
Цей меморандум - це орієнтир на вимоги законодавства Європейського союзу та боротьба з тіньовою економікою. Окрім того меморандум потенційно може замінити поточну регуляцію Нацбанку термін дії якої закінчується 1 квітня наступного року.

свернуть