Acontece que os bancos realmente têm cerca de nove vezes mais dinheiro emprestado do que têm em reserva em seus cofres. Isso é possível por causa do que é chamado de empréstimo de reserva fracionária. A maneira como funciona é que o Federal Reserve, ou o banco central de qualquer país, tem permissão legal para determinar o valor que banco deve ter em reserva. No EUA, atualmente está em torno de 10%. Portanto, se você depositar dólar 10 mil no banco, o banco reserva 10%, ou o dólar mil, e depois empresta o restante do seu dinheiro. A maneira como funciona é, digamos, outra pessoa entra no banco e peça empréstimo de carro de US dólar nove mil. Neste momento, o banco empresta os dólar nove mil do seu depósito original. Não está mais lá. O mutuário, então, paga a pessoa que vende o carro. E eles vão depositar o dinheiro em outro banco, que faz parte do mesmo sistema bancário central. Esses US$9.000 são tratados como novo depósito e o processo continua.

O dinheiro é redepositado e reemprestado até que o depósito inicial de US$10 mil se torne US$ 100 mil. O sistema bancário acabou de criar o US$90 mil emprestando seu dinheiro.

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